這篇文章給大家聊聊關(guān)于鼎音物聯(lián)是什么卡怎樣設(shè)置，以及金融界的下一個風口是什么對應的知識點，希望對各位有所幫助，不要忘了收藏本站哦。

綜合全球金融行業(yè)的演變趨勢看，金融行業(yè)的下一個風口，應當是在金融科技領(lǐng)域，也就是現(xiàn)在金融界廣泛關(guān)注的Fintech。實際上，在不知不覺中，金融科技正在深刻地改變金融行業(yè)，例如，中國的一些大銀行在廣泛引用金融科技技術(shù)之后，已經(jīng)開始對網(wǎng)點裁員了，可以預計，未來金融業(yè)留給我們的傳統(tǒng)印象，也會顯著地被金融科技改變；國際上一些大型金融機構(gòu)的交易大廳，原來人頭涌動，現(xiàn)在也冷冷清清了，許多傳統(tǒng)的金融工作，都在不知不覺中被金融科技所替代，這種替代實際上還在繼續(xù)深化過程中。

從IT技術(shù)對金融行業(yè)的推動和變革角度來看，至今為止金融科技經(jīng)歷三大發(fā)展階段：

金融IT階段：主要是指金融行業(yè)通過傳統(tǒng)的IT軟硬件來實現(xiàn)辦公和業(yè)務(wù)的電子化，提高金融行業(yè)的業(yè)務(wù)效率。IT公司并不參與金融公司的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，IT系統(tǒng)在金融公司體系內(nèi)屬于成本部門。代表性產(chǎn)品包括ATM、POS機、銀行的核心交易系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)、清算系統(tǒng)等。

互聯(lián)網(wǎng)金融階段：金融業(yè)搭建在線業(yè)務(wù)平臺，通過互聯(lián)網(wǎng)或者移動終端渠道匯集海量用戶，實現(xiàn)金融業(yè)務(wù)中資產(chǎn)端、交易端、支付端、資金端等任意組合的互聯(lián)互通，達到信息共享和業(yè)務(wù)撮合，本質(zhì)上是對傳統(tǒng)金融渠道的變革。代表性業(yè)務(wù)包括互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)保險、移動支付等。

金融科技階段：金融業(yè)通過大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等最新IT技術(shù)，改變傳統(tǒng)金融的信息采集來源、風險定價模型、投資決策過程、信用中介角色等，大幅提升傳統(tǒng)金融的效率，解決傳統(tǒng)金融的痛點。代表技術(shù)如大數(shù)據(jù)征信、智能投顧、供應鏈金融等。

從不同的地域來看，F(xiàn)inTech的發(fā)展以北美起步最早，歐洲與亞洲緊隨其后，中國在金融科技領(lǐng)域的表現(xiàn)非?；钴S，在支付等領(lǐng)域可以說是全球領(lǐng)先的，中國的互聯(lián)網(wǎng)支付技術(shù)的引用之廣泛，也遠遠超出不少發(fā)達市場。在美國，線下的金融體系本身就比較發(fā)達，所以Fintech本來的定位就是去覆蓋這些傳統(tǒng)的金融服務(wù)還沒有覆蓋到的市場或者客戶這些縫隙地帶、空白地帶，從而提高已有業(yè)務(wù)的效率。所以，金融科技在美國推動的不同行業(yè)人員的流動看，美國是金融業(yè)主動的去吸收技術(shù)人員，改進自己的產(chǎn)品和技術(shù)商業(yè)模式；而中國金融科技發(fā)展的路徑則是活躍的科技公司去吸引金融機構(gòu)的高管加盟。將來中國如果可給這些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)以特定的牌照，讓它在接受統(tǒng)一監(jiān)管的條件下發(fā)揮金融科技的優(yōu)勢跟現(xiàn)有的機構(gòu)去競爭，從而改進金融服務(wù)，應當更適應當前中國的需求。

因此，金融科技通常被界定為金融和科技的融合，就是把科技技術(shù)應用到金融領(lǐng)域，通過技術(shù)工具的變革來推動金融體系的創(chuàng)新。全球金融穩(wěn)定委員會對金融科技的界定，就是金融與科技學相互融合，創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)模式、新的應用、新的流程和新的產(chǎn)品，從而對金融市場、金融機構(gòu)、金融服務(wù)的提供方式形成非常大的影響。金融科技的外延囊括了支付清算、電子貨幣、網(wǎng)絡(luò)借貸、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算、人工智能、智能投顧、智慧合同等領(lǐng)域，正在對銀行、保險和支付這些領(lǐng)域的核心功能產(chǎn)生非常大的影響。從業(yè)務(wù)類型發(fā)展來看，行業(yè)內(nèi)FinTech公司大部分以支付和借貸為主要業(yè)務(wù)，根據(jù)H2Ventures公司與畢馬威（KPMG）公司發(fā)布的《2015年金融科技100強》報告中的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，主營業(yè)務(wù)為借貸或者支付的公司占據(jù)了69%。從CBINSIGHTS網(wǎng)站上獲得的國外估值前10家FinTech獨角獸公司主要業(yè)務(wù)情況數(shù)據(jù)也可以看出，估值排名前十的公司中，以貸款或支付為主要業(yè)務(wù)的公司占到了80%。由于支付和借貸是人們使用金融的基礎(chǔ)需求，加上網(wǎng)絡(luò)借貸和移動支付提升傳統(tǒng)金融的便利程度，預計Fintech六大金融領(lǐng)域之中，支付清算以及借貸融資或?qū)⒊蔀镕intech初創(chuàng)公司打開市場并累積客戶數(shù)的途徑之一。

當前中國市場的電商機構(gòu)介入金融科技的路徑跟其商業(yè)模式有很大的關(guān)系，阿里是電商場景，首先有了電商交易，接著自然就要用支付，有了支付和大量的數(shù)據(jù)，就能順自然延伸到信貸交易，進而拓展到征信、借貸和眾籌，所以這種商業(yè)模式與金融的聯(lián)系是很直接的。騰訊有很強大的社交場景，今天會場上，不少聽眾會隨時拍照之后直接通過微信就發(fā)出了，這個社交場景本來離金融活動是有一定距離的，但是騰訊開發(fā)了一個以微信紅包為載體的方式進入到支付領(lǐng)域，由社交到微信紅包，從紅包再到微信支付，微信支付之后進入到了個人消費，基于個人消費到小額信貸、保險等領(lǐng)域。相比較而言，百度離直接的金融業(yè)務(wù)需求似乎是相對遠的，特別是在初期支付領(lǐng)域介入得少，數(shù)據(jù)少，但是其有可能努力的方向就是在金融科技2.0或3.0階段，可以應用搜索場景和網(wǎng)絡(luò)流量介入到人工智能分析和大數(shù)據(jù)分析這些領(lǐng)域。

討論金融科技，就必須討論監(jiān)管。中國的互聯(lián)網(wǎng)金融活動，在起步階段，監(jiān)管環(huán)境是相對包容的，當時代表性的看法是，這些新的業(yè)態(tài)還處于發(fā)展的起步階段，不知道它的邊界和傳統(tǒng)的業(yè)態(tài)在什么地方，所以相對比較寬松，這也就給了中國這些互聯(lián)網(wǎng)金融主體一個相對寬松的探索機會。而現(xiàn)在因為出現(xiàn)一些局部的風險之后，總體上看，監(jiān)管力度在加強，互聯(lián)網(wǎng)金融活動開始進入到調(diào)整期。與此形成對照的是，國際范圍內(nèi)對于金融科技的監(jiān)管趨勢，初期總體上是偏緊的，而現(xiàn)在一些主要的金融金融中心開始轉(zhuǎn)向積極，傾向積極跟市場互動，推動行業(yè)的自律，促進金融科技的發(fā)展。這些發(fā)達市場前期主要是從微觀審慎角度和行為監(jiān)管角度出發(fā)，評估金融科技對本國本行業(yè)的影響，所以堅持的原則是監(jiān)管一致性原則，無論市場主體做什么，要和現(xiàn)有的金融業(yè)務(wù)要保持一致的監(jiān)管。比如P2P在美國是歸屬于證券業(yè)務(wù)，和眾籌一道納入到證券市場的行為監(jiān)管。英國對P2P網(wǎng)貸和眾籌都有最低的資本金要求，這個監(jiān)管一致性原則，加上監(jiān)管的漸進適度原則，和市場自律原則，共同成為當前發(fā)達經(jīng)濟體對金融科技進行監(jiān)管的基本原則。美國總統(tǒng)奧巴馬在快離任之前，還發(fā)布了一個金融科技的監(jiān)管框架的報告，其中重點強調(diào)消費者的權(quán)益保護和監(jiān)管的一致性?？傮w上說，經(jīng)過前期的探索，國際上主要的經(jīng)濟體的監(jiān)管原則在區(qū)域靈活，逐步放松，在強調(diào)監(jiān)管一致性原則的前提下，嘗試在防風險和促進創(chuàng)新中找一個平衡，建立沙盒（sandbox）框架，允許金融科技公司在某些范圍內(nèi)合理沖撞探索現(xiàn)有法律政策的灰線地帶，強調(diào)市場自律。中國也成立了中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會來強化市場自律。國際社會對金融科技未來的監(jiān)管框架也開始形成一些共識，2016年3月金融穩(wěn)定理事會首次正式討論金融科技的系統(tǒng)性風險和全球監(jiān)管的問題，金融科技對金融穩(wěn)定的宏觀和微觀影響成為重要考慮，國際協(xié)作開始啟動，這個會議重點討論了幾個方面的問題，比如對金融創(chuàng)新產(chǎn)品和創(chuàng)新服務(wù)進行實質(zhì)性的界定，到底特定的金融科技創(chuàng)新是什么性質(zhì)的金融產(chǎn)品，邊界在什么地方，對微觀金融穩(wěn)定有什么影響，對宏觀層面的穩(wěn)定有什么影響，會不會走向新的集中化和市場壟斷。這個會議提出了當前中國參與金融科技監(jiān)管的國際合作、參與國際金融監(jiān)管體系的構(gòu)建的一個重要課題。

目前，中國的金融業(yè)利用金融科技的主要形式，可以分成三個階段，第一個階段是在自建的互聯(lián)網(wǎng)場景中滲透金融服務(wù)，比如說中國工商銀行建的融e聯(lián)、融e購、融e行，中國平安集團建立了平安好車、平安好房、平安好醫(yī)等等。第二個階段融入到互聯(lián)網(wǎng)場景里面提供金融服務(wù)，比如說有的保險公司接到多個互聯(lián)網(wǎng)平臺，用不同平臺的數(shù)據(jù)設(shè)計保險產(chǎn)品在這個平臺上銷售。第三個是金融互聯(lián)網(wǎng)，用互聯(lián)網(wǎng)提升優(yōu)化現(xiàn)有的固有業(yè)務(wù)，比如開戶的手續(xù)簡單一些，支付的效率更快一些。讓我們期待金融科技帶來的更為便捷的服務(wù)，也密切關(guān)注著金融科技對于金融行業(yè)的改變。

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