極目新聞?dòng)浾?雷原
攝影 劉中燦
科技的快速發(fā)展推動(dòng)了支付方式的不斷革新，移動(dòng)支付的出現(xiàn)，大大降低了刷卡支付的頻率。現(xiàn)在出門只需帶上一部手機(jī)，掃碼支付就能解決日常生活中的很多需求。便捷支付大行其道，很多銀行卡卻長(zhǎng)期得不到有效利用，甚至變成了“睡眠卡”。
極目新聞?dòng)浾吡私獾剑八呖ā钡娜找嬖龆?，不僅給持卡人帶來(lái)煩惱，有可能對(duì)其未來(lái)申請(qǐng)其它金融服務(wù)產(chǎn)生不良影響，影響征信記錄，而且這些廢棄的卡片還有可能被別有用心的犯罪分子所利用，產(chǎn)生較大社會(huì)危害。
最近，中國(guó)工商銀行就發(fā)布公告稱，該行將對(duì)長(zhǎng)期不用的個(gè)人銀行賬戶（借記卡和活期存折）開(kāi)展清理工作，對(duì)符合清理?xiàng)l件的賬戶限制部分金融服務(wù)功能。其實(shí)早在今年年初，中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行、中國(guó)民生銀行等多家銀行也曾發(fā)布公告，稱將對(duì)長(zhǎng)期不動(dòng)的“睡眠賬戶”以及超量存量賬戶進(jìn)行清理。
你的銀行卡多久沒(méi)有使用了呢？“睡眠卡”會(huì)被銀行扣繳費(fèi)用并影響個(gè)人征信嗎？多家銀行發(fā)起的“清卡”行動(dòng)又是怎么回事？記者就大家關(guān)心的問(wèn)題走訪了武漢市各大金融機(jī)構(gòu)，希望給大家有所幫助。
用戶應(yīng)定期梳理名下銀行卡
近日，在清理東西時(shí)，家住武昌的黃女士意外發(fā)現(xiàn)了一張中國(guó)工商銀行的借記卡，因?yàn)殚L(zhǎng)期沒(méi)使用，黃女士便前往附近的網(wǎng)點(diǎn)辦理了銀行卡銷戶。讓人驚訝的是，黃女士辦理銷戶時(shí)，竟意外發(fā)現(xiàn)自己的銀行卡內(nèi)還有1000多元余額，“不查不知道，一查嚇一跳，這真是意外收獲”，黃女士笑著打趣說(shuō)到，現(xiàn)在一般都用手機(jī)支付，之前銀行卡開(kāi)的多，都不記得自己有哪些卡了。
“我有兩張銀行卡一直沒(méi)使用了，都是借記卡，里面一毛錢也沒(méi)有。因?yàn)椴皇浅Ｓ每ǎ矝](méi)往里面轉(zhuǎn)錢，卡一直留著在，也沒(méi)有想著去辦理銷戶。”家住武昌的張先生告訴記者，這么久沒(méi)使用，也不知道銀行會(huì)不會(huì)把他的卡注銷了。
目前，銀行卡閑置已成為很常見(jiàn)的現(xiàn)象，截至2021年一季度末，我國(guó)人均持有銀行卡6.4張，這其中就有部分銀行卡處于閑置或者睡眠狀態(tài)。記者看到，微博上關(guān)于“如何處理閑置銀行卡”的投票，約有一半的網(wǎng)友選擇“一直保存”，另一部分網(wǎng)友選擇“到銀行注銷”或者“忘記放在哪兒了”，極少數(shù)的網(wǎng)友選擇了“直接扔掉”。
記者了解到，銀行卡長(zhǎng)期未使用不僅會(huì)被限制交易，而且可能存在被非法利用的風(fēng)險(xiǎn)。近年來(lái)，一些不法分子就盯上了個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶，通過(guò)買賣“睡眠卡”的方式獲得個(gè)人銀行賬戶，實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。業(yè)內(nèi)專家表示，睡眠賬戶容易被不法分子進(jìn)行非法買賣交易，“斷卡”行動(dòng)可以從源頭上遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。與此同時(shí)，清理過(guò)多的“睡眠卡”，也能降低銀行的管理成本，提高運(yùn)營(yíng)效率。
“清卡”行動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)有所不同
為了切實(shí)保障用戶的資金安全，合理使用個(gè)人銀行賬戶資源，防范電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)，響應(yīng)“斷卡行動(dòng)”，從今年年初開(kāi)始，中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行、中國(guó)民生銀行等多家銀行就發(fā)布公告，稱將對(duì)長(zhǎng)期不動(dòng)的“睡眠賬戶”以及超量存量賬戶進(jìn)行清理。中國(guó)工商銀行則于本月初起對(duì)用戶長(zhǎng)期不用的個(gè)人銀行賬戶（借記卡和活期存折）開(kāi)展清理工作，對(duì)符合清理?xiàng)l件的賬戶限制部分金融服務(wù)功能。
記者發(fā)現(xiàn)，對(duì)于銀行的“清卡”行動(dòng)，主要是針對(duì)借記卡。各行的清理對(duì)象和清理方式略有不用，有的銀行對(duì)于滿足相關(guān)條件的個(gè)人賬戶進(jìn)行銷戶，有的銀行僅是限制交易功能，如果儲(chǔ)戶有需求的話可以再度激活。
中國(guó)工商銀行發(fā)表公告稱，截至2021年6月30日，凡連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生客戶主動(dòng)交易，賬戶余額為零，且未簽訂信用卡、個(gè)人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶（借記卡和活期存折，下同），其賬戶功能將調(diào)整為非柜面業(yè)務(wù)只收不付。其中金融社?？ā④娙吮Ｕ峡?、武警軍人保障卡、退役軍人擁軍優(yōu)撫卡、公積金聯(lián)名卡等政策類賬戶及理財(cái)金賬戶卡、財(cái)富理財(cái)金卡等特色賬戶不納入清理。
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的清理規(guī)定則為，從今年3月1日起對(duì)截至2020年12月31日，三年以上（含三年）沒(méi)有交易、卡主賬戶及子賬戶存款余額為零且沒(méi)有其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的借記卡進(jìn)行銷戶。社?？?、軍人保障卡、退役金專用卡不列入本次清理范圍。
股份制銀行清理銀行賬戶，既涉及“睡眠賬戶”，又涉及“超量賬戶”。中信銀行公告稱，該行自1月8日起，對(duì)賬戶余額低于10元人民幣(含)以下，以及截至每年10月底，賬戶連續(xù)兩年(含)以上未發(fā)生任何非結(jié)息交易的個(gè)人結(jié)算賬戶進(jìn)行清理；另外，同一客戶在中信銀行持有100個(gè)及以上正?；蛭醇せ畹膫€(gè)人結(jié)算賬戶也將被限制交易。
中國(guó)民生銀行介紹，對(duì)“睡眠賬戶”的清理也是為了防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)?！氨热缫粋€(gè)人或者一個(gè)機(jī)構(gòu)，多頭開(kāi)賬戶，資金就能夠在各個(gè)賬戶間反復(fù)地進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，容易逃避掉一些監(jiān)控。做資金的跟蹤工作，大額的資金流動(dòng)我們是可以重點(diǎn)監(jiān)控的，但是對(duì)于小額資金倒來(lái)倒去，一般就很難進(jìn)行全程的跟蹤，就會(huì)形成一些交易中的安全隱患。”
信用卡長(zhǎng)期未用或產(chǎn)生逾期
對(duì)于借記卡，若滿足銀行清理標(biāo)準(zhǔn)，會(huì)被銷戶或者限制交易功能。那么，用戶長(zhǎng)期未使用，但是卡里還有余額、不滿足清理標(biāo)準(zhǔn)的借記卡，是否會(huì)產(chǎn)生費(fèi)用呢？
記者咨詢多個(gè)銀行了解到，長(zhǎng)時(shí)間不使用的銀行儲(chǔ)蓄卡，如果里面還有余額，且日均余額低于規(guī)定額度，部分銀行就會(huì)扣除年度小額賬戶管理費(fèi)。但也有銀行規(guī)定，不會(huì)產(chǎn)生賬戶管理費(fèi)用。中國(guó)工商銀行客服介紹，如果儲(chǔ)蓄卡或活期存折日均存款余額不足300元人民幣，每個(gè)季度最后一個(gè)月的21日將收取3元的小額賬戶管理費(fèi)。
值得注意的是，日均存款余額是將一個(gè)季度內(nèi)一個(gè)賬戶每天的存款余額累加，然后與存款的總天數(shù)相除得出的平均數(shù)，由系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算產(chǎn)生。賬戶余額不足扣費(fèi)時(shí)，按賬戶實(shí)際余額扣收，直至賬戶余額為“零”后不再進(jìn)行追繳。若滿足銀行規(guī)定的條件，也可免收小額賬戶管理費(fèi)。
不同于借記卡，如果信用卡長(zhǎng)期未使用則可能產(chǎn)生逾期問(wèn)題?！靶庞每ㄩL(zhǎng)期未使用且沒(méi)注銷，年消費(fèi)筆數(shù)不足會(huì)被扣除年費(fèi)，如果產(chǎn)生的年費(fèi)不及時(shí)歸還就會(huì)逾期”，某銀行工作人員告訴記者，信用卡逾期將會(huì)影響個(gè)人征信，不良征信將影響各種貸款的辦理，“避免不必要的麻煩，閑置的信用卡一定要及時(shí)注銷。”她提醒。
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